A Caixa Econômica Federal teve lucro líquido recorde de R$ 6,7 bilhões no primeiro semestre, com alta de 63,3% na comparação com o mesmo período do ano passado. No segundo trimestre, o lucro líquido alcançou R$ 3,5 bilhões, crescimento de 33,9%.

Segundo o presidente da Caixa, Nelson Antônio de Souza, o resultado reflete o êxito no crescimento orgânico e sustentável do banco, com foco no fortalecimento da estrutura de capital e melhora da eficiência operacional, dada pelo ganho de receitas com prestação de serviços e corte de despesas.

O fortalecimento dos resultados deve ajudar a Caixa a reduzir a necessidade de um aporte pelo Tesouro Nacional. "Não estamos precisando fazer operações de capitalização", diz Souza.

Segundo ele, o bom desempenho da Caixa na primeira metade deste ano se refletiu em fortalecimento da estrutura de capital, especialmente o nível 1, que avançou 3,5 pontos percentuais na comparação com o mesmo período do ano passado, graças à incorporação do lucro líquido.

Com isso, o índice de Basileia da Caixa ficou em 19,1% no fim do segundo trimestre, com o capital nível 1 atingindo 12,5% - 3,0 pontos percentuais acima do requerido pela implementação das regras de Basileia III em janeiro de 2019. "Não precisamos de operação subordinada com o FGTS e nem de emissão de bônus", afirmou.

Souza explicou que o governo já aprovou R$ 872 milhões para a Caixa - que o banco havia distribuído como dividendos - e que ainda falta uma parte para chegar aos R$ 2 bilhões que o governo se comprometeu a devolver. "Mas isso vai para o Congresso e precisa de votação", comentou, se referindo às mudanças no Orçamento que são necessárias para o Tesouro poder fazer essa devolução.

Após as restrições de capital em 2017, o banco desacelerou as concessões de crédito. A carteira de crédito ampliada da Caixa somava R$ 695,322 bilhões ao fim de junho, com queda de 2,9% na comparação com o mesmo período do ano passado.

O banco tem concentrado o crescimento nas operações de menor risco, como as de habitação, que cresceu 3,6%, além de infraestrutura e crédito consignado. Paralelamente, a Caixa reduziu a exposição nas carteiras comerciais, que diminuíram 18,7%, impactadas pela retração de 25,7% do crédito para pessoa jurídica.

A carteira imobiliária da Caixa alcançou saldo de R$ 436,5 bilhões no primeiro semestre, aumento de 3,6% em 12 meses, influenciada pelas operações concedidas com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Com essas evoluções, a Caixa ganhou 1,3 ponto percentual de participação no mercado imobiliário, alcançando uma fatia de 69,3%.

O banco anunciou em agosto que deixou de conceder a linha pró-cotista para compra de imóveis usados. Essa linha é financiada com recursos do FGTS e é considerada a mais barata do mercado depois do Minha Casa, Minha Vida.

O banco discute com o Ministério das Cidades a suplementação orçamentária para essa linha. "Vejo dificuldade em suplementação orçamentaria para 2018. Há prioridade para famílias com renda de até quatro salários", afirma Souza.

Segundo ele, o governo deve antecipar para setembro a medida aprovada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) de elevar o teto para R$ 1,5 milhão do financiamento de imóvel pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), o que pode trazer um fôlego a mais para as operações de crédito imobiliário. A mudança estava prevista para janeiro de 2019.

O presidente da Caixa ressaltou ainda que o banco tem gerado boas safras de crédito e que a inadimplência da carteira é a menor entre os bancos brasileiros, alcançando 2,50% em junho, queda de 0,01 ponto em relação ao mesmo período de 2017.

O resultado operacional da Caixa somou R$ 9,1 bilhões no primeiro semestre, um avanço de 127% na comparação anual, devido ao crescimento de 6,5% nas receitas de prestação de serviços, juntamente com o recuo de 30,9% nas despesas com provisão de crédito e de 5,8% na administrativa, principalmente com pessoal.

As despesas com pessoal diminuíram 7,5% na comparação anual em função, principalmente, da diminuição do quadro de funcionários, após os programas de demissão voluntária (PDV) implementados. O banco não prevê um outro PDV em 2018.

Essa melhora de eficiência permitiu um aumento do retorno sobre patrimônio líquido (ROE), que atingiu 15,36% ao fim de junho, contra 9,04% registrado no fim do ano passado.

Depois de não conseguir realizar a venda da Lotex, o plano de capital do Caixa não prevê mais a venda de ativos em 2018. "A venda de ativos não é mais uma questão crucial para a Caixa", diz Arno Meyer, vice-presidente de finanças e controladoria do banco.

O presidente da Caixa não descarta, contudo, retomar a venda de carteira. O banco já tem a manifestação do Tribunal de Contas da União (TCU) sobre e liberação da venda da carteira de crédito performado. Para a carteira de crédito não performado, a Caixa tem priorizado a campanha "Quita Fácil", para os clientes pagarem os débitos em atraso com descontos expressivos.

A auditoria do balanço da Caixa no primeiro semestre, realizada pela PwC, ainda contém ressalvas em função de investigações de corrupção envolvendo administradores e ex-administradores do banco. O Ministério Público Federal e a Polícia Federal investigam os executivos desde 2015, no âmbito da operação "A Origem". A partir de 2017, as operações "Cui Bono?", "Sepsis" e "Patmos" também citam dirigentes e ex-dirigentes da Caixa.

Após as investigações, a administração do banco adotou ações para aperfeiçoar os controles internos e abriu uma investigação independente para apurar irregularidades. "A ressalva da PwC pode sair do balanço em setembro", diz Meyer, da Caixa.

Com a retirada da ressalva do balanço, o banco pode, segundo ele, voltar a estudar uma emissão de bônus perpétuo para melhorar seus níveis de capital se as condições de mercado permitirem.

O balanço ainda mostrou que a Caixa provisionou R$ 1,636 bilhão para o ressarcimento de planos econômicos dos anos 1980 e 1990. Em dezembro do ano passado, Advocacia-Geral da União, Banco Central, Federação Brasileira de Bancos (Febraban), Confederação Nacional do Sistema Financeiro (Consif) e órgãos de defesa do consumidor chegaram a um acordo sobre as alegadas perdas com expúrgos inflacionários dos planos Bresser, Verão e Collor 2. O acordo foi homologado em março pelo Supremo Tribunal Federal (STF).